Организация, как поясняет регулятор, использовала данные клиентов без их ведома, позволяла отмывать доходы и даже нарушала законы о финансировании терроризма. Qiwi-кошельки россиян уже работают со сбоями

Обновлено в 11:48

Центробанк отозвал лицензию у Киви банка, который входил в топ-100 российских финорганизаций. Регулятор заявил, что банк использовал данные клиентов без их ведома, позволял отмывать доходы и даже нарушал законы о финансировании терроризма. Как говорится в пресс-релизе ЦБ, информация об операциях Киви банка имеет признаки совершения уголовно наказуемых деяний, сведения направлены в правоохранительные органы.

Это первый за два года случай отзыва лицензии со стороны ЦБ. В прошлом году регулятор этого не делал ни разу, в 2022-м были отозваны только две лицензии. Но в случае с Киви банком важно то, что он уже несколько лет находится под пристальным вниманием ЦБ. Банк России неоднократно его штрафовал и вводил ограничения на работу, последний раз — в прошлом году.

В декабре 2020 года ЦБ оштрафовал Киви банк на 11 млн рублей и запретил проведение двух видов операций: большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Недочеты, которые вызвали претензии ЦБ, в Киви банке назвали «типичными для организаций его уровня», но о чем шла речь, не сообщалось. Регулятор ситуацию не комментировал.

Киви банк тогда допускал появление новых ограничений, но вероятность отзыва лицензии оценивал как крайне низкую. И новые ограничения действительно вводились. Летом 2023 года банк по предписанию ЦБ временно запретил вывод средств Qiwi-кошельков свыше 1 тысячи рублей в месяц, а также снятие наличных. Это стало серьезным ударом для постоянных пользователей.

Как заявили в ЦБ сейчас, Киви банк нарушал законы о банковской деятельности, из-за чего регулятор пять раз в течение последнего года применял к нему ограничительные меры. Кроме того, «систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Установлены многочисленные случаи, когда банк самостоятельно открывал Qiwi-кошельки с использованием персональных данных физлиц без их ведома и даже проводил по ним операции. При этом в ЦБ напомнили, что Киви банк является участником системы страхования вкладов, поэтому деньги будут возвращены вкладчикам. Но страхование вкладов не распространяется на средства в электронных кошельках.

Центробанк отдельно отмечает, что Киви банк не является значимым кредитором реального сектора экономики. Его закрытие не окажет влияние на возможности граждан переводить деньги, а также осуществлять расчеты.

В работе Qiwi-кошельков россиян уже начались сбои. Как пишут корреспонденты ТАСС и РИА Новости, с их кошельков вывести деньги уже не получается. Приложение предлагает обратиться в банк, выдавший карту, на которую пользователи пытаются вывести деньги.

Сотрудник Business FM Рамиль Киселев обнаружил иное — вывести остаток средств можно, например, переведя на счет своего мобильного оператора. А пополнение Qiwi-кошелька больше недоступно.

«У меня сохранился до сих пор Qiwi-кошелек, некоторое время назад я чуть было не расплатился Qiwi-кошельком за сервис виртуальных телефонных номеров, еще тогда, когда это было законно. По сей день у меня на кошельке лежит 31 рубль, которыми я успешно оплатил сейчас себе счет мобильного оператора. Расплачиваться по состоянию на 10-11 часов утра по Москве Qiwi-кошельком еще можно. Вообще же, если говорить о таком явлении, как Qiwi-кошелек, как говорят мне бывалые люди из хакерской среды, Qiwi-кошелек был по-настоящему обезличенным кошельком. Для его регистрации был необходим лишь номер оператора «Мегафона», притом что сим-карту «Мегафона», конечно же, можно было использовать «серую». Лимит средств при этом составлял 15 тысяч рублей. Если же позже к кошельку привязывался паспорт, сумма лимита кратно увеличивалась, паспорт по факту можно было привязать любой, потому что без похода в офис. Qiwi-кошелек в этом смысле сравнивают с легендарным WebMoney, у которого был похожий функционал. С помощью Qiwi-кошельков расплачивались в даркнете. Отдельная статья — эквайринг, Qiwi-кошельки использовали для сервисов анонимизации, которые в том числе усложняли отслеживание транзакций в биткоин-системах. И, конечно, Qiwi-кошельки использовали для обезличенной покупки криптовалюты. Как говорят люди из хакерской среды, феномен Qiwi: привяжи кошелек к NFC-чипу телефона и расплатись им в продуктовом магазине, как будто банковской карточкой, а после этого выйди в даркнет и купи там чего-нибудь еще».

Платежная система Contact — часть международного бизнеса Киви банка, с помощью которой можно было отправить деньги за границу, — тоже перестала работать. После того как под санкции попала «Юнистрим», переводить средства за рубеж можно было только через «Золотую корону» и Contact.

Как сообщили в ЦБ, платежная система Contact работать не будет в связи с отзывом лицензии у Киви банка.

В начале этого года международная группа Qiwi, в которую входит в том числе Киви банк, сообщила о закрытии сделки по продаже российских активов. Ранее предполагалось, что сумма сделки составит почти 24 млрд рублей. Покупателем российских активов Qiwi стала гонконгская компания, принадлежащая прежнему CEO компании Андрею Протопопову. Он возглавит российский бизнес, все посты в международных структурах группы бизнесмен покинул. Новым главой международного Qiwi стал бывший финансовый директор компании Алексей Мащенков.

После отзыва лицензии акции Qiwi рухнули на 25%. Мосбиржа объявила о проведении дискретного аукциона по распискам компании.